De kansen om een woning te kopen voor starters

Starters opgelet: dit zijn de kansen om een woning te kopen

“Vroeger was alles beter.”
Vervelend hè als iemand dat tegen je zegt. Nu is het vaak goed bedoeld, alleen zit er lang niet altijd een kern van waarheid in. Neem het kopen van een huis voor starters als voorbeeld. Er zijn periodes geweest dat dat net zo kansrijk was als de jackpot in de Staatsloterij. Bij wijze van spreken hè. Gelukkig zijn er tegenwoordig meer mogelijkheden voor starters op de woningmarkt. Wat die kansen zijn, leggen we in deze blog uit.

Eigen geld is nodig

We beginnen met een duidelijke boodschap. Tot 2018 was het mogelijk om meer dan 100% van de koopsom te lenen. Dat betekende dat de kosten koper uit de hypotheek konden worden betaald. Dat is niet meer zo. Tegenwoordig mag je maximaal 100% van het aankoopbedrag lenen. Met als gevolg dat de kosten koper met eigen geld betaald moeten worden. Laat dat nu net een uitdaging zijn voor starters.

De kosten koper bedragen ongeveer 5 tot 6% van de koopsom. Bij een woning van € 300.000 is dat een bedrag van € 15.000 tot € 18.000. Een hoop geld. Nu zijn er ook woningen die vrij op naam verkocht worden. Dit zijn bijna altijd nieuwbouwwoningen. Dan hoef je de kosten koper niet te betalen, maar zijn er mogelijk extra kosten voor de inrichting van de woning.

Vrijstelling overdrachtsbelasting

Een deel van de kosten koper wordt ingenomen door de overdrachtsbelasting. Dit is 2% van de koopsom. Huizenkopers tussen de 18 en 35 jaar komen echter in aanmerking voor vrijstelling van deze belasting. Er zijn wel wat voorwaarden:

·        De woning mag niet meer dan € 525.000 kosten.

·        Je gaat zelf in het huis wonen, dus niet verhuren.

·        Je bent een starter en hebt niet eerder gebruikgemaakt van de vrijstelling.

Voldoe je aan deze voorwaarden, dan bespaar je 2% op de kosten koper. Bij een woning van drie ton scheelt dat toch mooi € 6.000.

Deze vrijstelling komt goed van pas. Dat neemt niet weg dat er een oplossing gezocht moet worden voor het resterende eigen geld dat nodig is. Misschien heb je wel een aardige spaarpot. Zo niet, dan kun je je ouders om een belastingvrije schenking vragen. Dit is eenmalig toegestaan, op voorwaarde dat de schenking voor het kopen van een huis wordt gebruikt. In 2025 is de hoogte van de schenking ruim € 30.000. Dit is in veel gevallen genoeg om de kosten koper te betalen.

De Starterslening

Lukt het niet om eigen geld in te brengen? Dan is er nog steeds niks aan de hand. De Starterslening is in dat geval een uitkomst. Dit is een aanvullend bedrag op je hypotheek. De Starterslening is bedoeld om het verschil te overbruggen tussen de prijs van de woning en je maximale hypotheek.

Er is een maximum voor de hoogte van de lening, namelijk 20%. Dit bedrag verschilt per gemeente en/of provincie. Ze stellen zelf het bedrag vast. Check dit dus goed of dit in jouw gemeente van toepassing is. De gemeente Utrecht heeft geen starterslening.

Meer lenen met energiebesparende maatregelen

Er zijn situaties waarin je meer dan 100% van de koopsom kunt lenen. Stel dat je de woning wilt verduurzamen, dan kun je tot € 20.000 extra lenen. Dit geldt voor woningen met energielabel E, F en G.

Isolatie en dubbel glas kosten een hoop geld, net als zonnepanelen. Door hier extra voor te kunnen lenen, zet je meteen goede stappen richting een duurzame en energiezuinige woning. Bij de aankoop van de woning profiteer je hier niet direct van, maar je gaat het wel merken in je energieverbruik. Voor de lange termijn is dit dus een prima optie.

Lage hypotheekrente

Dit voordeel is niet specifiek voor starters, maar voor iedereen die een huis wil kopen. De hypotheekrente is laag en de verwachting is dat deze in 2025 nog iets lager zal worden. Dat betekent dat je meer kunt lenen, wat de kansen op een fraaie woning vergroot.

De hypotheekrente staat nu op iets meer dan 3%. Weet je nog dat we deze blog begonnen met de mededeling dat vroeger alles beter was. In de jaren ’80 was de rentestand 13%, en begin jaren zelfs nog 10 of 11%. Nu is het een prima tijd om een huis te kopen.

Schakel een aankoopmakelaar in

Tot slot hebben we nog een goede tip voor je. Een eerste huis kopen is een van de grootste gebeurtenissen in je leven. Alles is nieuw. En ook wanneer je hulp van je ouders krijgt, is wat extra kennis meer dan handig. Een aankoopmakelaar kan je een heleboel geld besparen. Het is zelfs een onmisbare schakel tijdens het kopen van je eerste woning.

Zo ga je voor het eerst nadenken over een goed bod. Daarna komen de onderhandelingen. Je hebt te maken met andere geïnteresseerden en met verkopers die het onderste uit de kan willen halen. Vandaar dat hulp meer dan goed van pas komt.

De kracht van een aankoopmakelaar zit hem erin dat hij precies weet hoe het proces van bieden en onderhandelen in zijn werk gaat. Wat is een goed moment om te bieden? En hoe bepaal je de hoogte van het bod? Hoe is de huidige markt? De aankoopmakelaar doet dit allemaal voor je.

Verder krijg je nog het broodnodige advies over zaken zoals de VVE (bij appartementen), de noodzaak van een bouwtechnische keuring én hoe je een goede hypotheek krijgt. Een aankoopmakelaar kost je wel wat, maar deze investering betaalt zich dubbel en dwars uit.

Kansen voor starters, ze zijn er volop

Voor starters is het weleens anders geweest. Het is niet dat het onmogelijk was om een woning te kopen, maar in vergelijking met jaren geleden zijn er veel meer mogelijkheden. Een eerste woning is hartstikke leuk en gelukkig zijn er tal van regelingen die het voor jou niet alleen leuk, maar ook realistisch maken.

Misschien heb je al iets moois tussen het woningaanbod zien staan. En anders nodigen we je graag uit bij ons op kantoor om de mogelijkheden te bespreken. Van ons zul je niet horen dat vroeger alles beter was!